Vivre de ses dividendes au Québec: mon parcours de zéro à l’indépendance financière

Bienvenue sur Protocole Dividendes!

Je suis heureux de te partager ma petite histoire.

C’est l’histoire d’un gars qui a commencé de zéro et qui réussit maintenant à vivre de ses dividendes en 2026…

Vivre de ses revenus passifs à partir de 0 c’est un gros mensonge

Non, en fait pour moi c’était encore bien pire que ça…  

Si j’étais parti de zéro, ça aurait déjà un bon point de départ.

Quelques années avant ma faillite, je me souviens d’une visite à la banque où je rencontrais mon conseiller financier pour retirer mon REER afin de financer mon futur voyage en Amérique du Sud.  Je peux encore voir la face du conseiller financier, son impuissance devant mon ignorance financière. 

Aujourd’hui en y repensant, ça me fait sourire.  

Ma vie a fait un 180 degrés depuis la faillite qui a suivi quelques années après.

Mais avant de parler de la faillite, il faut comprendre ce qui mène à celle-ci, car ça aide bizarrement à comprendre comment générer des revenus passifs et arriver à vivre de ces derniers… 

Car c’est exactement la même chose, mais à l’inverse!

Les bonnes habitudes

Pour vivre de ses revenus passifs, les premières choses à apprendre seront les bonnes habitudes financières.  Elles sont plutôt simples:

• Se payer en premier
• Dépenser moins de ce que tu gagnes
• Investir l’extra

Pour arriver à la faillite, j’ai fait exactement le contraire:

• Je me suis payé en dernier
• J’ai dépensé plus de ce que je gagnais
• Je m’endettais constamment

Retirer un REER (un compte pour la retraite) pour une carence de vitamines D c’est exactement le genre de geste qui vous mène directement à la pauvreté financière.

Le grand Reset

Je travaillais comme vendeur pour une entreprise et je gagnais de la commission sur mes ventes.  Je me suis plutôt bien débrouillé tout au long de ma carrière et je me suis habitué à un certain rythme de vie: les bons restaurants, les bars, les bonnes bouteilles de vin, etc.

Du jour au lendemain, mon entreprise a décidé de changer la forme de rémunération.

Du jour au lendemain, je réalise que si je ne change pas mon rythme de vie, que si je ne ralentis pas, je m’en vais droit dans un mur.  

Mais il était trop tard.  

Trop de dettes sur les cartes de crédit, les intérêts qui deviennent hors de portée et la réalisation que la faillite est la seule avenue. 

Plusieurs centaines de dollars d’intérêts à payer mensuellement qui restent dorénavant dans ses poches, ça fait du bien, mais on se sent irresponsable, puis doucement on réalise que nous avons une deuxième chance.

Pendant des mois, je me suis habitué à payer ces 500$ – 600$ d’intérêts mensuels.  Du coup, cette trêve m’a permis de réaliser l’opportunité qui se présentait devant moi: passer de payer de l’intérêt à épargner pour un meilleur futur.  

Puis Jim Rohn est entré dans ma vie.

La règle du 70-10-10-10

J’espère sincèrement que vous suivez et que vous prenez au sérieux ce qui suit.

Jim Rohn est un homme qui est passé maître dans l’art de simplifier les concepts financiers complexes en principes de vie.

Jim Rohn était le mentor de Tony Robbins que j’admirais déjà beaucoup.  J’ai commencé à écouter ses lectures et suivre à la lettre plusieurs de ses concepts.

Sa règle du 70-10-10-10 propose tout simplement une répartition des revenus:

1. 70 % pour le Coût de Vie : C’est le plafond pour tes dépenses quotidiennes (logement, nourriture, loisirs). L’idée est d’apprendre à vivre confortablement, mais en dessous de ses moyens.
2. 10 % pour l’investissement (Capitalisme) : C’est l’argent qui travaille pour toi. Pour notre projet de revenus passifs, c’est le carburant. C’est le montant que tu ne touches jamais et qui sert à acheter des actifs (crypto, actions, FNB, etc.).
3. 10 % pour l’Épargne de Sécurité (Active) : Ce sont les liquidités pour les imprévus ou les opportunités d’achat majeures. C’est ce qui empêche de devoir retourner à la banque pour retirer ses REER en cas de pépin.
4. 10 % pour la Charité (Générosité) : Rohn croyait fermement que pour recevoir, il faut savoir donner. Cela crée une mentalité d’abondance plutôt que de manque.

Avant, mon ratio était de 110/0/0/0 (110% dépenses, 0% investissements) 

Passer à la règle de Rohn, c’est reprendre le contrôle du moteur.

Jim Rohn disait souvent : « Il ne s’agit pas de la quantité d’argent que vous gagnez, mais de la philosophie avec laquelle vous l’utilisez. »

Les enveloppes

Appel-moi “old school” si tu veux, mais j’ai commencé à placer dans des enveloppes les montants dédiés aux trois paliers de Jim Rohn: l’épargne, l’investissement et les donations.

Dès que je recevais une paye, j’allais immédiatement retirer 30% de celle-ci et je plaçais 10% dans chaque enveloppe.

Puis le temps a fait son effet.

En quelques mois, les enveloppes ont grossi considérablement et j’avais “subitement” plusieurs milliers de dollars.  

Des milliers de dollars que je voyais, que je comptais, qui me faisaient me sentir bien.  De l’argent “cash” qui formait un coussin, mais en plus qui avait un but défini.  Une enveloppe allait être investie, l’autre épargnée et l’autre redonnée à quelqu’un ou à une entité. 

J’ai commencé à voir la richesse naître sous mes yeux et ça m’a donné envie d’en vouloir plus.

Les premiers investissements

Pour commencer à faire grossir ces enveloppes de cash, j’ai rencontré un conseiller à mon institution financières afin d’investir ces dollars dans un CELI et un REER.  Le conseiller financier, l’air désintéressé, m’a posé quelques questions et après ce simple questionnaire le conseiller financier savait tout pour moi, il savait comment et où investir mon argent.

J’espère que tu as saisi le sarcasme.

Le conseiller s’en foutait royalement de moi.  Il allait mettre mes économies dans un compte générique qui me coûterait des frais d’administration et de transaction exorbitants et offrant des rendements plutôt moyens.

C’est pas grave, pour commencer c’était parfait.

J’avais investi en bourse auparavant, mais je trouvais cela tellement pratique que mon conseiller faisait tout le travail à ma place car il était déterminé à m’offrir le meilleur service possible…

Les études et le retour à l’université

Mais de mon côté j’ai commencé à me renseigner et à m’instruire sur les finances personnelles et sur l’économie en générale.

J’ai lu des livres comme “Money” de Tony Robbins, “En as-tu vraiment de besoin?” de P-Y McSween, « The Snowball » de Warren Buffet, « L’investisseur Intelligent » de Benjamin Graham, « Rich Dad Poor Dad » de Robert Kiyosaki, et plusieurs autres.

Sur YouTube, j’ai visionné des milliers de vidéos sur les finances et les investissements.  J’ai découvert une belle communauté québécoise qui parlait du mouvement F.I.R.E. (indépendance financière, retraite anticipée) et j’ai plus tard décidé de les suivre avec la création de mon propre blogue. (non pas celui-ci)

Malgré mon emploi à temps plein, j’ai décidé de commencer à suivre des cours d’université à distance afin de devenir conseiller financier.  J’étais convaincu qu’il y avait mieux à offrir que le type qui m’avait “conseillé” à la banque…

Par contre après un an d’étude, je me suis rendu compte que le conseiller financier moderne vend des produits qui sont payants pour l’institution, mais qui coûtent beaucoup trop cher à ses clients sur le long terme.  Si bien que j’ai arrêté le projet de devenir conseiller, mais plutôt heureux pour toutes les connaissances acquises.  Même mes cours de comptabilité allaient énormément me servir dans les prochaines années!

Le Déclic

Un jour au travail, un de mes collègues m’approche et me dit: “Avec toutes ces connaissances, pourquoi tu n’investis pas toi-même?”  Et ce fut un déclic.

On dirait que je savais depuis longtemps que c’était la prochaine étape, mais cette fois-ci je voulais attendre d’être prêt.  Je ne voulais pas être un spéculateur, je voulais prendre des décisions logiques et réfléchies et savoir me renseigner sur les titres et les fonds comme le fait un professionnel.

Je me suis ouvert un compte de courtage et j’ai commencé à investir en continuant à suivre le plan de Jim Rohn.  Je faisais mes recherches sur chaque titre. 

Je me suis souvenu d’un travail de session d’université où j’avais analysé tous les ratios financiers pour le titre Couche-Tard et j’ai commencé à ajouter autant de rigueur à la sélection de chaque titre.

Plusieurs mois ont passé.

J’ai transféré tous mes autres comptes enregistrés vers mon compte de courtage en ligne et j’ai même augmenté la cadence par rapport à l’épargne; les pourcentages de Jim Rohn étaient devenus trop bas à mon goût… J’épargnais plus et j’en prenais goût!

La découverte des dividendes

J’ai ensuite commencé à documenter l’évolution de mes dividendes sur mon blogue comme le faisaient plusieurs blogueurs québécois et canadiens que je suivais à l’époque. 

Un dividende est une redistribution en argent aux actionnaires d’une compagnie.  Elle peut être mensuelle, trimestrielle ou même annuelle.

Ce qui est intéressant en documentant tes versements dans un fichier Excel ou Google Docs, c’est de voir l’évolution au fil du temps.  

Au début c’est extrêmement lent, on fait quelques dollars par mois et on a l’impression que ça ne grimpera jamais.  J’étais moi-même découragé au début.

Puis je suis allé boire une bière avec un blogueur que je suivais et qui m’inspirait beaucoup.  

Son évolution, année après année, montrait aussi un départ lent, mais le temps a fait son travail et il recevait dorénavant plus de 10,000$ annuellement.

L’arrivée de la crypto dans la stratégie

Pendant ce temps, c’est la COVID-19 avec les tous les beaux gros chèques de stimulus des gouvernements, c’est l’explosion dans un monde parallèle, celui des crypto-monnaies.  

Je réalise alors que nous sommes en pleine phase d’adoption des crypto, en particulier du Bitcoin.  Pendant ce temps les plus petites crypto-monnaies, les Altcoins, font des gains de plusieurs centaines, voire milliers, de pourcents.

Cette énorme volatilité, plusieurs personnes n’ont pas les nerfs assez solides pour la tolérer.

Pendant les années qui suivent je vis de grosses montagnes russes d’émotions, mais au final c’est ainsi que j’ai commencé à incorporer la crypto à ma stratégie de revenus passifs.

En comparant mes revenus passifs avec mes compatriotes blogueurs, j’ai lentement mais sûrement dépassé la plupart d’entre eux.  Je n’étais pas meilleurs qu’eux, mais c’était l’aspect crypto qui me donnait un avantage indéniable.

Où en suis-je aujourd’hui?

Au moment de publier cet article, le 1er mai 2026, c’est aujourd’hui officiellement ma dernière journée de travail comme employé à l’entreprise pour laquelle je bosse depuis 20 ans.

Je gagne plusieurs milliers de dollars en revenus passifs chaque mois et je peux me permettre de me concentrer à temps plein sur mes passions des dernières années: les revenus passifs et la crypto.

C’est aussi pourquoi je reviens avec ce nouveau blogue, pour t’enseigner à toi aussi comment tout accrocher et vivre de tes revenus passifs au Québec ou ailleurs.

C’est un travail de longue haleine, je ne te promets pas de devenir riche du jour au lendemain, mais je te promets que si comme moi tu te passionnes pour le processus, ton indépendance est à ta portée beaucoup plus tôt que tu le crois.

Le voyage vers l’indépendance financière est parfois même plus cool que la destination, alors profites-en!  

Si j’ai commencé avec des dettes par dessus la tête et une faillite qui s’en est suivi, crois-moi tu peux toi aussi, peu importe d’où tu pars!

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