Gagner 1000$ par mois en revenu de dividendes, même à la retraite, c’est quelque chose qui m’aurait semblé irréaliste il y a quelques années.
Combien faut-il investir pour recevoir cette somme chaque mois?
C’est exactement ce que je me demandais à l’époque:
“Il faut sûrement plusieurs centaines de milliers de dollars pour gagner 1000$ en revenus de dividendes. Ça me prendra des dizaines d’années pour accumuler un tel montant”
Surtout qu’à 32 ans, je perdais tout. Faillite personnelle.
Pourtant, à 45 ans je vis désormais de mes revenus passifs de dividendes et je reçois plusieurs milliers de dollars par mois.
Dans cet article, je t’explique exactement combien il faut investir pour y arriver – et comment bâtir ce plan, même en partant de zéro.
C’est quoi un dividende?
Pour commencer, je veux m’assurer que tu comprends ce qu’est un dividende.
Disons que tu as ta propre compagnie, établie depuis des années et profitable, tu veux encourager tes actionnaires à demeurer propriétaire de leurs titres.
Tu vas distribuer un dividende pour chaque action détenue par tes actionnaires.
La plupart du temps de façon trimestrielle, les actionnaires recevront ce montant directement dans le compte détenant les actions de la compagnie.
Donc, sans avoir à vendre leurs actions, ce montant est déposé périodiquement dans le compte de tes actionnaires. C’est ça la magie des dividendes.
Ça peut être à l’intérieur d’un compte CELI, REER ou d’un compte non-enregistré, chaque compte ayant ses spécificités. Et c’est ainsi que commence ton cashflow!
Note que ce n’est pas toutes les compagnies en bourse qui versent des dividendes – c’est pourquoi le choix du titre est crucial.
La formule derrière le chiffre
Disons qu’une entreprise Protocole Dividendes est listée à la bourse de Toronto depuis plusieurs années et qu’elle offre ses actions à 50$ le titre. Tu détiens 200 actions de cette compagnie.
Chaque trimestre, tu reçois des dividendes de 125$ qui s’accumule dans ton compte CELI (compte d’épargne libre d’impôt).
Chaque année c’est 500$ en revenus passifs pour 10,000$ d’action de cette entreprise.
On peut donc calculer le ratio de rendement en dividendes de la manière suivante:
500/10000 x 100 = 5%
Il est facile de savoir combien une entreprise verse en dividendes en regardant une page comme Yahoo Finance ou autre:
Sur l’exemple ci-haut, tu peux observer à droite (Forward Dividend & Yield) que Coca-Cola (KO) verse actuellement un dividende de 2.12$ par action, soit 2.70% annuel. Dans le cas de Coca-Cola, le dividende est payé à chaque trimestre.
Combien faut-il vraiment investir pour recevoir 1000$ de dividendes chaque mois?
D’après ce que nous avons vu à la section précédente, faisons le calcul inverse:
On recherche 12,000$ par année.
C’est 24 fois plus que nos 500$ reçus, donc logiquement nous avons besoin de 24 fois plus de capital à 5% de rendement de dividendes pour atteindre l’objectif de cet article.
C’est 240,000$ d’investissement nécessaire selon notre exemple.
La formule derrière le calcul est simple: 12,000$ / rendement
Voici un tableau comparatif qui permet de comparer le capital nécessaire selon différents rendements pour obtenir nos 1000$ par mois.
Ne saute pas aux conclusions tout de suite. Ça peut paraître décourageant à première vue, mais ce n’est pas pour rien que nous parlons de “la magie des dividendes”.
Il faut aussi faire attention avec les rendements en dividendes d’une entreprise. Ainsi, si Apple offre un dividende de 1% alors que Labrador Iron Ore offre 9%, ça ne veut aucunement dire que LIF.TO est un meilleur choix qu’ Apple (AAPL).
D’ailleurs méfie-toi énormément des % de dividendes trop élevés. C’est souvent une stratégie pour attirer plus d’investisseurs alors que la compagnie vie des heures plus difficiles. C’est nécessaire de bien savoir faire ses recherches et bien comprendre la situation d’une compagnie.
Et si je n’ai pas 200,000$ dans mon compte?
Tout le monde aimerait commencer avec une telle somme pour débuter, par contre si tu veux être motivé et foncé vers tes objectifs à chaque mois, il n’y a rien comme commencer avec presque rien!
Vois-tu, le chemin vers la liberté financière est un parcours extrêmement valorisant. Voir ses actifs grossir au fil du temps et comptabiliser ses revenus de dividendes à chaque mois c’est ce qui te pousse à aller de l’avant et te donne cette dose d’adrénaline qui te fait réaliser:
“Je suis en voie de devenir indépendant financièrement”
Ce que je te partage maintenant, c’est exactement ce qui m’a motivé en 2020 à commencer à investir dans cette stratégie de revenus passifs. C’est-à-dire en analysant le parcours documenté d’autres blogueurs.
Voici mes résultats annuels de dividendes (et staking) pendant mes premières années à appliquer la stratégie de Protocole Dividendes:
- 2021 – 107,76$
- 2022 – 1638,17$
- 2023 – 6275,49$
En deux ans, mes revenus se sont multipliés par 58, en épargnant et en investissant de façon massive.
Ce que tu observes c’est le résultat de la capitalisation et de cette recette simple:
Épargne + Investissement + Réinvestissement des dividendes + Profiter des outils offerts au Québec (ou dans ton pays) + Ajouter la stratégie crypto = Intérêts composés et effet cumulé.
Revenons à notre exemple sur l’action Protocole Dividende
Simulation 1 – 250$ par mois d’investissement et 5% de dividende annuel
Disons que je commence de 0$ et que j’investis 250$ par mois dans cette entreprise (50$ l’action). Sachant qu’elle paye ses dividendes à chaque trimestre et que je réinvestis immédiatement ces dividendes en achetant des parts de l’entreprise, voici l’évolution au fil du temps:
Après 10 ans, ton capital est maintenant de 38,327$ et tu génères 1916$ de dividendes par année.
Simulation 2 – 250$ par mois d’investissement, 5% de dividende annuel et 4% de gain sur l’action
Faisons le même exercice, mais cette fois nous allons assumer que l’entreprise aura une croissance très modeste de 4% annuellement. (si tu as téléchargé mon portefeuille à dividendes, une seule action n’a pas performé mieux que celà)
Après 10 ans, ton capital est de 47,696$ et l’entreprise te paye 2385 de dividendes par année.
C’est pour vous donner une idée de départ, avec une épargne trop modeste, une faible croissance et sans utiliser notre Protocole pour accentuer les résultats grâce à la crypto.
Comment le Protocole Dividendes peut accélérer le processus?
Comme tu as pu le constater dans la section précédente, la croissance de mes revenus a littéralement explosé en 2022 et en 2023.
Je n’avais clairement pas tous mes investissements dans notre entreprise fictive Protocole Dividendes avec ses 5% de revenus de dividendes et sa croissance de 4% annuelle 😅
En 2021 j’ai découvert la crypto, et j’ai vécu mon premier “bull run” (ou marché haussier)
J’ai alors commencé à me documenter et à découvrir une toute autre communauté que celle du mouvement F.I.R.E. qui sont généralement beaucoup plus conservateurs.
J’ai compris comment le Bitcoin allait changer l’économie mondiale dans les prochaines années, plusieurs années avant qu’il soit adopté par des pays comme El Salvador et maintenant les États-Unis.
J’ai commencé à développer la stratégie que tu découvriras sur Protocole Dividendes et qui m’a permis de me démarquer du peloton des blogueurs du mouvement F.I.R.E.
C’est cette stratégie (dividendes + crypto) que je t’enseignerai sur Protocole Dividendes.
Par où commencer concrètement?
Si tu es rendu jusqu’ici, tu es prêt à passer à l’autre niveau. Voici le chemin le plus simple :
📥 Télécharge mon portefeuille complet Mes 10 titres qui rapportent des dividendes — c’est le point de départ idéal pour comprendre concrètement ce que j’achète et qui me procure une grande partie de mes revenus passifs.
🚀 Visite la page Commence ici J’y ai structuré tout le parcours étape par étape, spécialement pour quelqu’un qui arrive pour la première fois sur Protocole Dividendes.
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