La IA est devenue indispensable dans la vie de plusieurs personnes et ce n’est certainement pas différent dans le domaine financier. J’utilise personnellement différents modèles pour corriger mes articles, pour du codage, mais aussi pour vérifier mon analyse de titres.
Comme tu le sais peut-être déjà, j’ai fait des études en planification financière qui m’aident énormément comme investisseur même si je ne suis pas un conseiller ou un planificateur financier.
Il y a plusieurs années, j’ai converti un fonds de pension pour le gérer moi-même. Ça a contribué à l’augmentation exponentielle de mes revenus de dividendes lors des premières années. (lien vers tableau de dividendes)
Je m’apprête à recommencer cette manœuvre pour une seconde fois, mais cette fois-ci j’ai décidé de demander de l’aide de mon compagnon de IA.
Le processus de transfert
La première fois j’avais été assisté par un conseiller pour faire le transfert de mon fonds de pension, cette fois je procéderai par moi-même.
J’ai eu personnellement 5 formulaires à remplir. L’institution qui détenait le fonds de pension en a nécessité deux et mon application de courtage, trois.
Il est très important de connaître la législation du fonds de pension (de la province d’émission) pour que le transfert soit complété, un de ces formulaires devra être rempli à cet effet.
Bref, c’est un processus fastidieux qui nécessite de la concentration mais c’est un mal nécessaire.
Ensuite il faut attendre entre 4 à 6 semaines pour que le transfert soit complété.
Il faut avoir au préalable ouvert le compte (REER immobilisé) afin de pouvoir y transférer les fonds.
Choisir son modèle de IA
Chaque modèle de IA vient avec ses forces et ses faiblesses.
Par exemple, Gemini est excellent pour discuter, mais Chat GPT est supérieur pour la génération d’images. Claude est un très bon analyste de problèmes et Grok est excellent en codage et pour tout ce qui touche les calculs mathématiques.
Pour cet exercice j’ai choisi Grok.
Grok connait très bien mon parcours financier puisque je lui partage mes activités depuis plusieurs mois déjà. En ce sens, il comprend ma stratégie et sait quelles sont mes préférences ainsi que ma tolérance au risque.
Il sait aussi sur quels ratios financiers je me base, ceux que je priorise ainsi que les secteurs que je préfère…
Après quelques tweek sur mon prompt, Grok a décidé d’une partie de mon futur financier.
5 titres canadiens
1. Enbridge (ENB.TO) – Pipeline & Infrastructure
Rendement actuel ~5-6 %, croissance régulière des dividendes (30+ ans). Backlog de projets énorme pour les 9 prochaines années. Ratio dette/EBITDA gérable, cash flow très prévisible. Parfait pour le revenu + croissance modérée.
2. Fortis (FTS.TO) – Utility (électricité)
Rendement ~3,5-4 %, une des plus longues streaks de dividendes au Canada (50+ ans). Croissance stable grâce aux investissements réglementés. Moins volatil, excellent pour la partie « sommeil tranquille » de ton portefeuille.
3. Royal Bank of Canada (RY.TO) – Banque
Rendement ~3-4 %, leader canadien avec présence aux États-Unis. Très bon historique de croissance des dividendes et des bénéfices. ROE élevé, diversification internationale. Idéal pour la croissance du capital à long terme.
4. VDY.TO (Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield ETF) – ETF
Rendement ~4-4,5 %, exposition aux banques, énergie, télécoms. Frais très bas (0,22 %). Parfait pour diversifier sans choisir une seule action. Bon équilibre rendement/croissance.
5. Brookfield Corporation (BN.TO) – Asset Management / Infrastructure
Rendement ~3-4 %, forte croissance via acquisitions et asset management. Potentiel d’appréciation élevé sur 9 ans grâce à la transition énergétique et l’infrastructure mondiale. Plus « growth » que les autres.
Choix plutôt intéressants! Je suis heureux de voir que je détiens déjà 3 titres sur 5 dans mon portefeuille (tu peux d’ailleurs le télécharger ici gratuitement).
Grok m’a même suggéré une certaine allocation:
30-40 % ENB + FTS (stabilité + haut rendement)
30 % RY (banque de qualité)
20-30 % VDY (diversification facile)
10 % BN (croissance)
Maintenant voyons ce que Grok a à proposer pour les actions américaines.
5 titres américains
1. SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) – ETF de référence
Rendement ~3-3,5 %, focus sur qualité + croissance dividendes. Frais ultra-bas (0,06 %). Très bon historique de total return. Idéal pour diversifier sans choisir une seule action.
2. Johnson & Johnson (JNJ) – Santé / Pharma
Rendement ~3 %, Dividend King (60+ ans de hausses). Bilan ultra-solide, pipeline produits stable. Secteur défensif avec croissance démographique. Potentiel d’appréciation modéré mais fiable.
3. Procter & Gamble (PG) – Biens de consommation
Rendement ~2,5-3 %, Dividend King (60+ ans). Marques iconiques, pricing power fort. Très résilient en récession, croissance stable des dividendes et des bénéfices.
4. Microsoft (MSFT) – Tech / Cloud
Rendement ~0,7-1 %, mais croissance dividendes très forte (+10-15 % par an récemment). ROE exceptionnel, position dominante en IA/cloud. Plus « growth » que pure income, parfait pour l’appréciation du capital sur 9 ans.
5. Visa (V) – Paiements
Rendement ~0,7 %, croissance dividendes explosive. Modèle économique exceptionnel (frais récurrents), expansion mondiale. Moins de volatilité que beaucoup de tech, bon mix rendement/croissance.
Et voici l’allocation suggérée:
40 % SCHD (base diversifiée)
20 % JNJ + PG (défensif)
20 % MSFT + V (croissance)
Conclusion
Je suis encore dans ma période d’attente de ce transfert et je n’ai toujours pas pris de décision sur comment je vais investir le montant. Je te tiendrai au courant dans les prochains articles ou mes prochains posts.
Je serai en mode réflexion d’ici le dépôt de mon fonds de pension dans mon compte de courtage.
